4-стъпков план на финансовия експерт за излизане от дълга на кредитната карта и изграждане на финансово здраве

Ако сте жертва на финансови злоупотреби (като да имате партньор, който поддържа целия икономически контрол над вас), хищни практики за кредитиране (например когато потенциалният кредитор използва лъжи, за да ви убеди да заемате пари) или системното неравенство (като расизма, който черноко И кафявите хора се сблъскват, с които по своята същност се изпекат в нашата банкова система), поемането на отговорност няма да освободи потисниците ви, биденето на жертва е много истинско нещо, но ще ви даде възможност по много начини. Ще можете да решите как се чувствате, как да реагирате и как изглежда вашият план да излезете от дълга на кредитната карта--и в някои случаи това са това само Неща под ваш контрол.

2. Запознайте се с дълга си: Колко дължите и на кого дължите го?

Разглеждането на дълга на вашата кредитна карта ще бъде много по -лесен, след като се почувствате упълномощени да поемете отговорност за позицията, в която сте намерили. Ако не сте сигурни колко пари дължите и на кого дължите, можете да проверите кредитния си отчет.

По закон имате право на едно безплатно копие от вашия кредитен отчет за календарна година. Поръчайте го онлайн от годишния CREDITREPORT.com, единственият оторизиран уебсайт на Федералната комисия по търговия (FTC) за безплатни кредитни отчети или се обадете на 1-877-322-8228.

3. Направете списък с факти за дълга на вашата кредитна карта

Изброяването на вашите дългове ви позволява да видите пълната снимка. Електронната таблица е най -добрият инструмент за този вид списък, но можете също да използвате химикалка и хартия. Ето какво трябва да бъде във вашия списък:

• Името на кредитора (на когото дължите парите)
• Общата сума, която дължите (главен)
• Лихвеният процент, който плащате (април, посочен като процент)
• Минималното месечно плащане

След като имате този списък, можете да разберете най -добрия начин да се справите с дълга на кредитната си карта.

4. Измислете план за плащане, за да излезете от дълга на кредитната карта

Картирането на плана си, за да излезете от дълга на кредитната карта, е полезно по няколко причини: Можете да стратегизирате, за да изплатите, който дългът носи най -високия лихвен процент, защото това в крайна сметка ще ви спести пари. Наличието на плана ви също може да ви държи мотивирани, защото знаете посоката, в която се насочвате. И накрая, план ще ви даде вашата дата без дълг-ден ще останете без дълг.

След като направите крачка назад и видите плана с голяма картина с датата без дълг, можете да решите дали сте готови да се справите с него или дали допълнителен инструмент може да ви помогне. Ако смятате, че ще се възползвате от допълнителна структура, помислете за прост инструмент за управление на дълга, който да ви помогне да очертаете плана си. Любимият ми инструмент за създаване.аз, който е безплатен, онлайн и лесен за използване.

Ако използвате Unbury.аз, ще въведете данните си за дълга, за да може базата данни да изчисли колко време ще ви отнеме да изплатите дълга си въз основа на плащането, което извършвате в момента. Можете да използвате плъзгащия се лост в долната част на секцията за плащане за плащане, за да видите как промяната на размера на вашето плащане може да промени вашата дата без дълг и как вашата дата без дълг може да промени размера на лихвата, която в крайна сметка ще платите. (Изплащането на дълг по-рано означава по-ниско дългосрочно лихвено плащане, но е възможно само с по-високо месечно плащане.)

Инструментът също ще ви даде план за плащане въз основа на това дали искате да изплатите или не дългът с най-висок интерес първо или с най-ниския баланс. (Плащането на най -ниския баланс първо е не винаги е най -добрата стратегия, когато става въпрос за минимизиране на размера на лихвата, който бихте платили в дългосрочен план, но може да предложи благоприятно психологическо въздействие. След като платите баланс, вие сте доказали, че можете да изплатите дълг. Все едно да гледате как баскетбол минава през обръча; Това е мотивиращо и окуражаващо).

4 Основни съображения за вашия план за излизане от дълга на кредитната карта

1. Управляем ли е вашият дълг или неуправляем?

Ако планът ви за плащане е достъпен и ще останете без дълг в разумен период от време (няколко години), тогава вероятно е най -добре да изпълните плана си. Ако почти не сте в състояние да си позволите плащанията или вашия хоризонт на погасяване е нереалистичен, с дата без дълг след пет години от сега, може да се наложи да проучите някои други опции, като консолидация на дълга, нестопанска кредитна консултация или подаване на фалит, като фалит.

2. Кога трябва да помислите за консолидиране на дълга на вашата кредитна карта?

Консолидацията е, когато вземете няколко кредитни карти и ги кондензирате в един единствен дълг, с едно едно плащане. Решението за консолидиране не е решение за един размер. Ако се отнасяте сериозно към излизането от дълга възможно най-скоро и сте готови да направите необходимите промени, за да не се плъзнете обратно в дълга, може да има смисъл да започнете да претегляте цената на консолидацията---не е безплатно -Тати за оптимизиране на плана си, за да излезете от дълга на кредитната карта.

Консолидацията на дълга обаче въвежда риск да влезете в още повече дълг, тъй като вашите кредитни карти ще бъдат изплатени, което означава, че ще можете да започнете да таксувате отново.

3. Какви са вашите опции за консолидация?

Ако сте достатъчно привилегировани, за да имате семейство, което би било готово да консолидира дълга си под формата на личен заем, призовавам ви да проучите сериозно тази опция. Заемането от семейството или приятелите обикновено е най -ниската цена на всички опции за заем, тъй като няма такси за произход и обикновено ниска лихва, гъвкавост при извършване на плащания, няма заявление и не се изисква кредитен рейтинг. Но внимавайте как това може да повлияе на динамиката на връзката ви.

Друг вариант е да се обмисли личен заем чрез банка, кредитен съюз или други кредитори, които са специализирани в лични заеми и рефинансиране на дълга на кредитната карта. Всички кредитори ще имат различни такси, цени и условия, така че ще трябва да направите своето надлежно старание, за да разберете какви са вашите възможности. И колкото по -добър е кредитният ви рейтинг, толкова по -добри са вашите възможности. За хора, които имат проблеми с традиционните кредитори, има и опции за кредитиране на връстници като заемно дърво и проспериране.

4. Ами трансфер на баланс?

Прехвърлянето на баланс е, когато преместите баланса си от една компания за кредитни карти в друга. Обикновено правите това поради промоционален APR, като 0 процента APR за 12 месеца. Обикновено има 3 -процентова такса за това, така че не забравяйте да вземете предвид това в.

Не обичам да препоръчвам трансфери на баланс, защото това означава, че имате повече кредитни карти и по този начин повече начини да се вмъкнете по -нататък в дълга. Но изборът може да бъде стъпаловиден камък за излизане от дълга на кредитната карта, ако използвате тези 12 месеца, за да изплатите дълга си и да увеличите кредитния си рейтинг, като ви постави в състояние да се класирате за личен заем.

Пако де Леон е автор и илюстратор на предстоящата си дебютна книга, Финанси за хората. Тя основава The Hell Yeah Group, финансова фирма, фокусирана върху вдъхновяването на творците, които да бъдат ангажирани с техните лични и бизнес финанси след нейния опит в консултации с малък бизнес, финансово планиране и управление на богатството. Тя управлява бутикова агенция за счетоводство, наречена Hell Yeah, счетоводство, е съ-домакин на подкаста за „Дневниците на парите“ и е съосновател на организацията за не печалба, базирана в изкуството, „Съюзници в областта на изкуствата“.

о Здравей! Приличате на някой, който обича безплатни тренировки, отстъпки за култово-уелнес марки и ексклузивно добре+добро съдържание. Регистрирайте се за добре+, Нашата онлайн общност на инсайдерите за уелнес и отключване на вашите награди незабавно.