Как да се предпазите от медицински дълг, защото нашата здравна система не го прави

„Високите сметки, особено тези, които завършват в колекции, могат да променят способността на пациента да получи работа, да се класира за ипотека, да плати ипотеката си или дори да получи бъдеща медицинска помощ. От съществено значение е пациентите да знаят, че имат права и възможности, ако пристигне катастрофален законопроект за тях “, казва Донован. По-долу тя претегля три примера за това как един медицински проблем може да ви накара да загубите пари-и как можете да намалите шанса да влезете в дълг.

Инцидент с мотоциклет с недостъпни разходи за извън джоба си

35-годишният Сам Бентъл е опитен мотоциклетист на On-Road от Южна Калифорния. Той работи като фотограф на свободна практика и има работа на пълен работен ден, която осигурява медицинска застраховка за него и съпругата му. Миналия ноември той отиде на мотоциклетна рали с приятели близо до Джулиан, Калифорния. Районът е отдалечен и пълен с офроуд мотоциклетни пътеки. Както казва Бендъл: „Бях на среден приключенски мотоциклет, който тежи около 450 килограма и току -що изчерпах таланта.”

Бендъл се обучава като ЕМТ преди сегашната си работа на пълен работен ден и когато моторът падна на десния му крак този ден, той казва, че е разбрал, че е счупен почти веднага. Когато пристигнаха първите реагиращи, те се опитаха да го накарат да вземе въздушна линейка-често, посочена като полет за живот, но Бендъл отказа, защото нямаше нужда. „Казах им, че знам какви са правилата за съгласие и не ми трябва, нито искам полет на живота, дори и да беше болезнено двучасово пътуване до болницата. Не исках сметка за полет от 50 000 долара.”

Парамедиците пристигнаха и го транспортираха в травмато. Лекарите потвърдиха, че има спирална фрактура на дясната си пищяла, често срещана почивка за произшествия с мотоциклети и такава, която изисква операция за инсталиране на титаниев прът и фибулата на Reattach Bendall на Bendall. Два дни по -късно той се е отправил у дома на патерици с инструкции за реабилитация.

Тогава той получи сметките. „Това е първият път, когато трябваше да се справя с нещо в медицинския свят и това е изумително… те прекаляват с всичко“, казва той. „И аз имам добра застраховка!„Досега той казва, че застраховката му е била таксувана над 86 000 долара за неговите грижи. „Те искат да платя около 7 100 долара. Просто не можем да си позволим това.”

„Те искат да платя около 7 100 долара. Просто не можем да си позволим това.”

В ситуации като тази, Донован препоръчва редица действия, които потребителите могат да предприемат. „Използвайте вашия EOB или обяснение на ползите, документи като оръжие от ваше собствено име. Не плащайте нищо, докато не го получите, и го сравнявайте с това, което всъщност се е случило, докато сте били в съоръжението спрямо това, за което сте били таксувани. Уверете се, че това, което се е случило, съвпада с това, което идва в пощата “, казва тя.

Тя също така изтъква, че много държави имат закони, които предотвратяват това, което е известно като „изненадващо фактуриране“, практика, при която доставчик на пациент е пациент за остатъка, след като бъде изплатен от застрахователната компания. (В момента има 25 държави, които имат закони, които защитават потребителите срещу тази практика.)

И накрая, в такива случаи, когато плащането на толкова голяма сума би било финансова борба, Донован препоръчва преговори директно с болницата или медицинското заведение, което сте посетили, след като застраховката е платила частта си от сметката. „Например, можете да попитате дали те ще приемат процента на Medicare или ще използват сайт като HealthCareBluebook.com, за да разберете разходите “и да поискате тези цени.

И не се страхувайте да поискате финансова помощ. „Много болници имат програми за финансова помощ, но често няма да ви кажат, освен ако не поискате. Можете също да поискате да настроите график за плащане “, казва тя. „Болниците искат да получат заплащане, така че ако сте готови да ги платите, те ще работят с вас.”И ако не се класирате за програмата за финансова помощ на болницата, помолете ги да ви насочат към външна програма. „Има много програми, които са създадени специално, за да помогнат на пациентите във финансови затруднения.”

Куче ухапване с мистериозен законопроект

Джеймс Джарет е писател на свободна практика в областта на медицинската и медицинска сестра. Още през май миналата година той претърпя разкъсване на пръста си, след като раздели битка с кучета между кучето си и друго. Той отиде в спешното отделение за лечение, въпреки че нямаше застрахователно покритие. „Стандартът на грижа в случаите на ухапване от животни е да се получи поредицата от снимки на бяс, но бях изключително уверен, че в случая няма реален риск от бяс и може би по-важното е, че бях неосигурен. Отказах изстрелите, както и всякакви лекарства “, казва Джарет.

Поради работата си, Джарет беше добре наясно как се случва прекалено опростяване, така че той беше много внимателен за това, което се грижи и какво отхвърли, докато беше в ER. „Разбирам как работят някои от тези неща, а нелепото количество силови медицински организации може да се задържи върху пациентите чрез създаване на напълно произволни цени и да се натовари на пациента да утвърди точността на своя законопроект“, казва той, казва той.

Джарет казва, че след посещението си той е получил три различни законопроекта: един от рентгенографа, който е взел рентгенови лъчи на пръста си, един от болницата и един мистериозен законопроект от групата за спешни лекари. Общият брой на трите е около 3500 долара. „Последният законопроект беше най -объркващ, защото включваше такса от около 1800 долара от лекар, който никога не съм виждал“, казва той. Той е сигурен в това, защото човекът, който ръководеше грижите си, беше медицинска сестра.

Месеци по -късно, когато Джарет се опита да получи разбивка на мистериозните разходи и да оспори таксата за лекаря, който никога не е виждал, той е бил даден на пренасочване. Обажданията и имейлите останаха без отговор и той многократно му беше дадена грешна информация за контакт. В крайна сметка той се обърна към фондацията за адвокат на пациентите, която му каза да настоява за подробно законопроект. Той го направи, но медицинското заведение многократно отказваше да му изпрати такъв. Той казва, че след около три месеца опит, той в крайна сметка преговаря да плати 500 долара с план за вноска от 45 долара на месец.

„Имайте предвид, че това беше месеци след посещението и през цялото време проверявах и кредитния си рейтинг, за да потвърдя, че не съм бил ударен с колекция“, казва Джарет. „И така, след като се справих с това огромно главоболие и в крайна сметка намалих сметката, реших просто да се търкаля с нея.”

Донован казва, че Джарет е бил прав да поиска детайлна сметка. „Често сметките просто ще имат обща сума в долар върху тях и ще трябва да поискате да получите подробно сметка. Определено попитайте. Не можете да прегледате сметката, ако нямате цялата информация “, казва тя. А прегледът на таксите е важен. „Около половината от всички медицински сметки имат грешки в тях, което може да доведе до понижена сметка при коригиране. Проверете дали не ви таксуват за услуги, които не сте имали, наркотици, които не сте приемали, или съоръжения, които не сте използвали.”

Ултразвук с ненужен заряд

Дори Донован, която е добре запознат с управлението на медицинските сметки благодарение на работата си в Националната фондация за застъпничество на пациентите, е платила погрешни сметки и е изправена пред собствените си проблеми с медицинските разходи. През януари 2019 г., когато беше бременна с третото си дете, тя реши да проследи всички свързани разходи в електронна таблица.

„Използвах акушерки, свързани с болницата, защото можете да използвате акушерки за неусложнено раждане и това намалява разходите ви. Между втория и третия триместър на моята бременност обаче практиката беше закупена от местната болнична верига “, казва Донован. „Искаха да получа ултразвук, а аз отидох на ултразвука в чисто новото им болнично заведение.”

Въпреки че Донован вече имаше две здравословни раждания, лекарят, който погледна ултразвука си, настоя, че трябва да влезе за ултразвуци на месечни интервали. Тя каза, че знае, че няма нужда от тях, и говори с нейния лекар за първична помощ, преди да отиде на допълнителните срещи. „Това беше отличен пример за високи грижи с ниска стойност“, казва тя тя. „И лекарят ми потвърди, че няма причина за [допълнителни ултразвуци]."В резултат на това тя отмени срещите.

Няколко седмици по-късно тя получи сметка за 250 долара, а тя казва. И така, Донован се обади на застраховката си, за да потвърди, че трябва да плати. Застраховката й (погрешно) й каза, че трябва, и тя изпрати чека този ден. Две седмици по -късно тя получи друга сметка: 287 долара за лекаря. „Застрахователят не обръщаше внимание и ми даде лоши съвети. Дори не трябваше да плащам 250 долара на първата сметка “, казва тя.

В крайна сметка отне осем месеца, повече от 17 обаждания, включително множество конферентни обаждания с медицинското заведение и нейната застрахователна компания--и заплахата от правни действия на Донован, за да си върне 250 долара обратно. Но тя обяснява: „Аз съм някой, който е в топ 1 процента от това как да се справи с тези неща.- Повечето хора никога не биха знаели, че са платили сметка, за която не са били отговорни.

Всъщност грешките в медицинските сметки рутинно струват на пациентите много пари. Докато Донован в крайна сметка се отказа от проследяването на разходите по електронната си таблица, тя откри, че около половината от сметките, които е получила през продължителността на бременността си, са неправилни. Тя казва, че като улови грешките, тя спести повече от 650 долара.

Тя откри, че около половината от сметките, които е получила през продължителността на бременността си, са неправилни. Тя казва, че като улови грешките, тя спести повече от 650 долара.

Ето защо тя предлага да останете старателни и да направите всичко възможно, за да следите разходите си, докато се движите през медицински процес. Въпреки че повечето грешки и проблеми с медицинското таксуване не са злобни или умишлени, те все още могат да причинят големи финансови проблеми на пациентите. „Всяка година медицинското таксуване става по -сложно, добавя се процедури и всеки код за фактуриране може да бъде променен куп пъти, така че оставя отворен шанс за грешка. Не мисля, че има много хора, които се опитват да обвиняват хората повече “, каза Донован. „През повечето време медицинското таксуване се обърква, защото е сложно.”

В крайна сметка обаче най -доброто престъпление срещу медицинския дълг е добра защита: когато избирате застраховка, изберете правилния план за вашите нужди, преди дори да стъпите в медицински офис. Уверете се, че знаете кои лекари са в мрежата на вашата застраховка. „Ще имате най-ниската ставка на джоба си, ако не се отклонявате от доставчик на извън мрежата“, казва Донован, който също препоръчва да видите вашия лекар за първична помощ, преди да потърсите специалисти. „Тя може да успее да помогне и разходите ви ще бъдат по -ниски от посещението на специалист.”

Също така е важно да знаете вашите права и да научите разликата между приспадания, премиите и разходите за джоба. Прегледайте сметките си и когато видите нещо нередно, говорете и се придържайте към оръжията си. „Толкова много пъти проблемите не са непременно застрахователния план, това е, че има толкова много грешки и грешки и е толкова огромно време за гадно и толкова трудно да се подредят тези неща“, казва тя.

И накрая, ако имате нужда от помощ, попитайте за нея. Има организации с печалба и нестопанска цел, които предлагат помощ при преговори и управление на медицински сметки. Докато организациите с печалба са склонни да бъдат скъпи, таксуват до 200 долара на час за техните услуги, има организации с нестопанска цел като Националната фондация за застъпничество на пациентите и други, които могат да помогнат за договаряне на сметки, да изправят проблеми с фактурирането и да предоставят подкрепа. Може да не успеете да предотвратите нараняване или болест, но обикновено имате някакъв контрол върху това колко медицинска помощ в крайна сметка ви струва-и да направите всичко възможно, за да намалите разходите си, е първата стъпка за предотвратяване на дълга.