Вземете финансите си на път с нашето 28-дневно Challenge Financial Wellness Challenge

Прекарвайте време днес, мислейки за и записването на тези големи цели, които искате да постигнете през 2020 г. (Спестяване на достатъчно за авансово плащане в дом? Увеличаване на пенсионните ви спестявания? Отиване на тази мечтана ваканция?) След това, влезте в един и го разбийте на по -управляеми стъпки. Ако целта ви е да изплатите студентските си заеми, например, да поставите по-малка цел да платите X сума над минимално-каквото и да е, за вашия бюджет-за да преминете от мъгляви до осезаеми и изпълними.

Ден 2: Проследете разходите си от последните 3 месеца

За да се придържате към тези цели, трябва да разберете как в момента харчите парите си. Най -лесният начин да направите това е като изтеглите банковата си сметка онлайн, за да видите транзакциите си от последните 90 дни.

След това направете Excel Doc или включете разходите си в приложение като Mint или Monefy, за да категоризирате разходите си. Кои разходи са фиксирани, на вашия наем, плащания за автомобили и комунални услуги-и кои са гъвкави? След като имате ясна представа къде отиват парите ви, можете да се насочите към областите, за да дадете приоритет, за да постигнете по -добре целите си.

Ден 3: Определете разходните зони за адресиране

Сега, когато имате своите разходи пред себе си, отделете няколко минути, за да прецените дали има области, в които не се чувствате страхотно. McLay казва, че виждането на разходите ви в черно и бяло често може да бъде изненадващо: може да не осъзнаете колко сте кумулативни разходи за класове или лати, докато не видите номерата пред себе си.

Ще спестим да направим бюджет за по -късно тази седмица (Baby Steps!), но междувременно помислете как вашите навици за разходи и спестявания в момента се привеждат в съответствие с целите ви. Може би ти Усещам Сякаш влагате много пари в спестяванията си, но сега можете да видите, че 50 долара всяка седмица няма да ви позволят да предприемете това пътуване до следващия година. Как можете да намалите разходите в други области, за да увеличите седмичните си спестявания?

Ден 4: Одитирайте абонаментите си

„Много хора често намират, че имат автоматични плащания за абонаменти, някои от които дори не използват“, казва основателят на счетоводството на Brightwater Кати Дерус, CPA. Прекарайте 15 минути днес, оценявайки всичките си различни абонаменти-магазини, стрийминг услуги, приложения, за които сте се регистрирали, и забравихте да отмените-и помислете дали все още сте в тях или ако има такива, от които искате да се отървете. „Те могат да изглеждат като малко месечно плащане, когато се регистрирате, но те се добавят“, казва Дерус.

Дерус също казва,. „Задайте напомняне на Google за това, когато абонаментът ви е настроен да се подновява и вместо автоматично подновяване, използвайте този път, за да договаряте нова тарифа“, казва тя. „Ако компанията се уплаши, ще си тръгнете, те често ще ви предложат сделка.”

Ден 5: Създайте бюджета си

Добре, ето ни. Ако сте стенели, когато четете днешната дейност, ние ви чуваме. Бюджетирането рядко е забавно, но ако сте свършили домашното си (и ако сте следвали плана, имате), това може да бъде безболезнено.

Що се отнася до създаването на бюджет, Дерус казва, че няма един размер, който да отговаря на всички формули, но добро място, което всеки може да започне, е да идентифицира какви са вашите приоритети и да разберете колко от вашата заплата можете да отделите на всеки от тях. „Установяването на това, което са вашите цели, улеснява придържането към бюджета, защото той служи като напомняне за това, за което спестявате“, казва Дерус.

И не забравяйте, че не е нужно да го правите сами. Приложения и софтуер, каквито имате нужда от бюджет, могат да бъдат най -добрият ви приятел (той е любим на финансовия експерт и Така че пари Домакин на подкаст Farnoosh Torabi). А за Нюби бюджета, които търсят по -подробна разбивка (без срам!), Препоръчваме как да не смучем бюджета: Окончателното ръководство от AHES Group, организация, която предоставя инструменти и ресурси за навигиране на вашите финанси.

Ден 6: Стартирайте спешен фонд

Без значение от вашите индивидуални финансови цели, важно е да влагате пари всеки месец в спешен фонд. „Половината от американците не могат да осигурят спешни разходи за 400 долара, независимо дали това е посещение на зъболекар или разход, свързан с автомобила“, казва Дана Марино, вицепрезидент по марката и комуникациите в Credit Karma. „Ето защо да имаш спешен фонд е толкова важно.„Общата цел е да изградите достатъчно спестявания, за да отговорите на основните си нужди за три до шест месеца, ако някога загубите работата си. Днес погледнете вашите финанси и история на разходите, за да установите какъв трябва да бъде този фонд, и измислете процент от всяка заплата, която се чувствате удобно, посвещавайки на вашия спешен фонд, докато не бъде пълна. Тогава, не го пипайте ... освен ако не е спешник, разбира се.

Ден 7: Актуализирайте автобиографията си

Това може да не е така Изглежда пряко свързани с парите, но доходите ви осигуряват основата за всичките ви финансови избори. И, повярвайте ни, нищо не добавя стрес към една и без това стресова ситуация, отколкото да се налага да се карате, за да актуализирате автобиографията си, когато трябва да го направите, защото сте загубили работата си или навременна нова възможност се представя.

Също така, упражняването на количествено определяне на вашите постижения в кариерата на хартия-че сте нараснали приходи с 50 процента през последната година или управлявате екип от петима хора, които могат да ви помогнат да ви покажат своята стойност. Това ще бъде полезно, когато е време да поискате повишение или да се застъпвам за повишение.

Ден 8: Проверете кредитния си рейтинг

Проверката на кредитния ви рейтинг е нещо, което много хора не мислят да направят, освен ако не са на път да направят основна покупка, но Маклай казва, че е добра идея да направите това тримесечно. „Искате да направите тези проверки, за да сте сигурни, че никой не използва вашата лична информация, която може да повлияе на резултата ви. Това е начин да коригирате всички грешки.„Това също е начин да видите дали сте попаднали в някакви навици, които може да се отразят на резултата ви, като например да носите баланс всеки месец или да не успеете да извършите минималните плащания.

McLay препоръчва да използвате Credit Karma, за да проверите резултата си, защото е безплатен, но много кредитни карти вече имат безплатни функции за проверка на оценката, вградени в техните приложения. (В случай,.)

Ден 9: Създайте акаунт „Забавно и BS“

Днес създайте отделен акаунт за проверка (със собствена дебитна карта), която да се използва за забавната част от вашите бюджетни нощи, пазаруване, такива неща. PACO DE LEON, основател на The Hell Yeah Group, нарича това нейният „забавен и BS“ акаунт. „Когато някой харесва:„ Ей, искаш ли да излезеш и да направиш снимки на пица и текила?"Аз съм като:" Добре, нека да проверя надбавката си ", сподели тя с Well+Good на скорошно събитие за разговори. „Това е, което правя, за да се предпазя от себе си.”

„Да имаш„ забавна “сметка за разходи може да бъде важно, защото по този начин, ако имате лош ден и искате да се почерпите, можете да го направите, без да се чувствате„ зле “или„ виновни “, защото имате определен акаунт, посветен на него, - казва Маклай. Размерът на „забавния“ акаунт ще варира от човек на човек, но тя препоръчва да се отдели поне малка част от всяка заплата на тази кофа.

Ден 10: Организирайте постъпления от данъци и работа

McLay казва. „Настройте папка [цифрова или хартия] за разписки, свързани с благотворително даване и всичко друго, което планирате да поискате [като приспадане]“, добавя Дерус. Ако извършвате плащанията си онлайн, направете подпапка във входящата си поща, за да подадете всичко там. Това ще направи живота ви малко по -лесен за данъчния сезон, за да имате всички тези документи заедно.

Ден 11: Настройте автоматизирани плащания на сметки

Отделяйки 20 минути, за да планирате автоматично плащане на вашите сметки за електрически, телефон, кабел и студентски заем (за да назовем няколко) може да спести време и пари за безпокойство през цялата останала година. „Някои хора може да не успеят да настройват автоматизирани плащания по всичките им сметки-трябва да направите това, което е най-доброто за вашия бюджет, но определено препоръчвам автоматизирани плащания за вашата сметка за кредитна карта“, казва Маклай поне “, казва Маклай. „Автоматизирайте го, за да отговаряте на минимума, тогава ако имате остатъчни пари, които искате да допринесете, можете да направите това ръчно.„Дерус казва, че си припомня кал, за да плати сметки, които не се автоматизират, така че нищо не падне до пътя.

Ден 12: Задайте напомняне за CAL, за да проверите банковата си сметка

С вашите автоматични плащания може да бъде лесно да се прехвърлите в манталитет „задайте го и забравете“, но е важно все още да държите очите си в сметките си за банка и кредитни карти. Derus препоръчва да проверите салдото на банковата си сметка ръчно поне веднъж месечно, за да се регистрирате в себе си и да се уверите, че не е имало неоторизирани такси. „Склонен съм да казвам на хората да проверяват баланса си на база„ според нуждите “, но има и приложения и настройки, които могат да ви кажат, когато балансът ви е под определен номер“, казва тя. „Това може да послужи като напомняне, че може би сте преодоляли този месец или трябва да прехвърлите пари от спестяванията си, за да покриете всички предстоящи сметки.”

Ден 13: Актуализирайте всичките си финансови пароли

На практика е невъзможно да запомните всичките си пароли за всичко. За съжаление, запазването им всички записани на след неговия лаптоп не е точно сигурно. McLay препоръчва да използвате приложение за парола, като Dashlane или Keeper. По този начин трябва само да запомните паролата за че. Използвайте този ден, за да дадете на всичките си финансови пароли, подобни на вашата онлайн банка, и 401 (k) log-ins-ins-a Secure опресняване, след което ги запазете в защитника на паролата си. Готово и направено.

Ден 14: Имайте дата за пари

Паричните дати са време, когато сте издълбали, за да се регистрирате с вашите финанси-или просто отметнете задача, свързана с пари. Де Леон се позовава на това като седмично време за финансиране и казва, че дори само 15 или 20 минути има значение. „Хората непрекъснато се опитват да ми дадат това странно извинение, че нямат време [да управляват парите си]“, каза Де Леон на събитието на Well+Good's Octorse Talks, „и нека просто да го огледаме в пъпката и да направим времето. Когато си позволите да се съсредоточите върху нещо, ще бъдете приятно изненадани от това как се разширява.”Можете да влезете в банковите си сметки и да потърсите необичайни разходи или. Или използвайте това време, за да говорите за вашите финанси с вашите S.O. Най -важното е да оцените стъпките, които вече сте предприели този месец. Правиш се чудесно.

Ден 15: Оценете опциите за вашата кредитна карта

Почти всеки път, когато влезете в магазин или стъпите в самолет, предложението за кредитна карта се засилва пред вас. Като общо правило, Маклай казва да стои далеч от кредитните карти на магазина. „Те просто насърчават повече разходи!" тя казва. Но освен това, тя казва, че ако сте отговорен платец на сметки, наличието на кредитна карта от банка или авиокомпания може да ви помогне да изградите кредита си, а също така да предложи награди.

Ако нямате кредитна карта или се интересувате от отваряне на нов с по-добри ползи- използвайте този ден, за да проучите какво има там. Ако пътувате много, вижте какви карти предлагат точки без дати на затъмнение. (Съвет: Можете да намерите повече съвети за разумно използване на награди за кредитни карти, за да помогнете да платите за пътуване тук.) Ако имате много кредитни карти, особено в магазина, McLay не е фен на мисленето за какви стъпки можете. (Важно е да се отбележи, че бързото анулиране на редица карти наведнъж може да повлияе негативно на вашия кредитен рейтинг. Повече подробности за това тук.)

Ден 16: Категоризирайте спестяванията си

Много хора имат само една спестовна сметка, че те черпят всичко-от аварийните пари, парите си за пътуване и т.н. Но всъщност е добра идея да имате множество спестовни сметки (включително гореспоменатия спешен фонд), за да се запазят пари, предназначени за конкретни цели. „Когато хората всъщност назоват спестовните си сметки, каквото и да спестяват, е по -вероятно да постигнат целта си“, добавя Маклай.

Днес отворете различни спестовни сметки за всяка от целите на вашите спестявания и им дайте различни имена. „Когато правите това, това изглежда като по -малко жертва да не харчите пари в момента, защото ги поставяте към нещо конкретно“, казва Маклай. (Просто не забравяйте да прочетете финия отпечатък, преди да отворите нов акаунт, за да сте сигурни, че той не изисква минимален баланс или има такса.)

Ден 17: Настройте автоматичен трансфер от проверката си в спестовна сметка

McLay препоръчва да настроите автоматични тегления към различните ви спестовни сметки, защото той отнема работата. По този начин вие отглеждате спестяванията си, без дори да се налага мисля за това.

Ден 18: Увеличете своя принос от 401 (k)

Днес се регистрирате за пенсионните си спестявания. „Що се отнася до допринасянето за вашите 401 (k), вие поне искате да направите процента, който вашата компания съвпада, ако това е нещо, което ви предлага и ако това е във вашите финансови средства“, казва Марино. Прекарайте 15 минути днес, просто влезте във вашия 401 (k), IRA или друга пенсионна инвестиционна сметка и виждате къде сте в. Доволни ли сте от това колко допринасяте? Трябва ли да правите някакви корекции?

Ако все още не сте се регистрирали за пенсионна инвестиционна сметка, няма време като настоящето! Намажете възможностите си да изберете тази, която най -добре отговаря на вашата индивидуална ситуация, и след това автоматизирайте тези плащания.

Ден 19: Направете спестяванията разтягащи цели

В този момент може да се почувствате затрупани от всички различни нужди от спестявания там: Вашият спешен фонд, пенсиониране, спестяване за цел и т.н. И McClay казва. ”Много хора казват:„ Нямам пари. Току -що го няма ", казва тя.

Ако спестяването на определена сума пари се чувства обезсърчително или невъзможно, опитайте вместо това да създадете цели за спестявания за себе си през годината. Играта на Шана Комптън, сертифициран финансов плановик, препоръчва да се раздели годината на тримесечни парчета и бавно да се увеличава колко от дома си плащате, спестявайте всяко тримесечие. „Планирайте разпространението на годината си, където крайната ви цел е може би от 5 до 10 процента“, каза тя преди това добре+добре. Дори 1 % е наред, каза тя, стига да спестявате нещо.

Ден 20: Помислете за среща с финансов съветник

Този месец вършихте страхотна работа, получавате вашите финансови патици подред. Но може да си струва да поговорите с финансов съветник за допълнителни насоки, особено ако преминавате през голяма промяна в живота (брак, започване на бизнес, закупуване на дом и т.н.). Финансов съветник разглежда вашите финанси целостно, за да ви помогне да стратегизирате най-добрия начин да постигнете целите си с големи картини. И не, не е нужно да сте наследница, за да го наемете. Цените варират, но според Тораби, те обикновено таксуват 1 % от вашите основни активи годишно.

Ако се интересувате, потърсете такъв, използващ реномирани услуги като Националната асоциация на личните финансови съветници, и не забравяйте да ги интервюирате, за да видите дали ги харесвате, преди да ги наемете.

Ден 21: Имайте дата за пари

Точно като последната си дата за пари, използвайте този път, за да се погрижите за всички неплатени сметки и да се регистрирате как се справяте, когато става въпрос за изпълнение на вашите цели за бюджетиране. Направихте много на промените този месец, така че не се изненадвайте или изплашени-ако трябва да направите някои ощипвания.

Ден 22: Разгледайте спестовна сметка с висока доходност

„Спестовната сметка с висока доходност е банкова сметка, която ви печели по-висок лихвен процент за депозити от традиционната спестовна сметка“, обяснява най-продаваният автор и експерт по пари Никол Лапин. „Онлайн банките са в състояние да предложат това, защото нямат режийни разходи, които традиционните банки правят.„Това може да ви помогне да извлечете повече от спестяванията си, без да се налага да правите всичко Освен това поставете пари. И отново, когато проверявате вашите опции, не забравяйте да видите дали спестовната сметка с висока доходност се интересувате от таксите за месечни такси за поддръжка. Имайте предвид какво е, тъй като цената може да надвиши рекламираните ползи.

Ден 23: Задайте инвестиционен бюджет

„По принцип съветвам, ако е възможно, хората заделят 15 процента от заплатата си към бъдещото си аз, което означава 401 (k) и инвестиране“, казва Лапин, подчертавайки, че това трябва да се направи, след като почувствате, че вашият спешен фонд вече е в добро място. Ако сте нов за инвестиране, Lapin съветва да не купувате индивидуални акции, вместо това да закупите борсово търгуван фонд (ETF) или индексния фонд, който е по -безопасен залог. (Ако това последно изречение звучеше като друг език, ние чувстваме, че ви препоръчваме да вземете потърк в по дяволите, WTF на Group са инвестиции? серия.) След това направете инвестирането на вашия бюджет автоматично, като се регистрирате за приложение като робинство, жълъди, подобрение и скривалище, които всички вършат усилената работа за вас.

Ден 24: Слушайте финансов подкаст

За непосветените инвестиции могат да бъдат обезсърчаващи, но има подкасти, които могат да го разбият за вас. Лапин има свой подкаст и казва, че също е фен на подкаста на Джеймс Алтухер. Marineau of Credit Karma наистина е в По -справедливите центи, което често се фокусира върху паричните теми, които засягат конкретно жените. Това е по -ангажиращ начин да научите за парите, без да пресявате гъсти статии по темата.

Ден 25: Направете „пазарни изследвания“ на вашата заплата

Част от получаването на контрол върху вашите финанси включва разбиране на вашите приходи потенциални-защото от своя страна се отразява колко можете да спестите и инвестирате. Като се има предвид, че средната жена прави 80 цента за долара, който мъжете правят (с още по -големи различия за жените от малцинствата), всички ние бихме могли да се регистрираме и да видим дали ни се плаща справедливо. Вижте какъв е стандартният диапазон на заплатите за вашата работа, като използвате сайтове като Glassdoor или Payscale, потърсете как се справят финансите на вашата компания и ако ви е удобно, попитайте колеги или бивши колеги, на които се доверявате, ако те биха били готови да споделят какво те правят. Направете изследването сега, за да можете да поискате повишение, когато времето е правилно.

Ден 26: Намерете своя „Бюджетен приятел“

Знаете как приятелите на тренировките могат да ви помогнат да ви бъде отговорен за вашите фитнес цели? Намерете същия вид човек за вашите финанси-Бюджетен приятел, ако щете. „Ангажирайте се да проверявате един друг на всеки няколко седмици и да смените съвети. Те ще ви помогнат да ви отговорят; Ще помогнете да ги държите отговорни; И и двамата ще бъдете толкова по -близо до живота, който искате и заслужавате “, каза по -рано Тораби каза добре+добре.

Ден 27: Справете се с финансово препятствие, което отлагате

Това е вашият * последен * Действителен ден от месеца преди датата на парите ви утре. Използвайте 15 минути днес, за да се съсредоточите върху всичко, което отлагате. Автоматизиране на благотворителното ви даване, предоговаряне -do list ще ви помогне да намалите всякакво безпокойство, което сте изпитвали. (Както казва Де Леон, добро правило е да отделите не повече от 20 процента от времето си „изплашвайки“ за вашите финанси, но 20 процента е напълно нормално.)

Ден 28: Направете парична дата и настройвайте повтарящи се всеки месец

Отделете няколко минути, за да разгледате целия напредък, който сте постигнали през изминалия месец-и направете кратка медитация на благодарност, за да признаете своята упорита работа. Вероятно сте, че сте дявол от много по -организирани, отколкото сте били през 2019 г. И знайте, че това е само началото на вашата година на сключване на мир с вашите финанси. Завършете предизвикателството, като поставите повторна дата за пари в календара си за веднъж седмично. По този начин поддържате всичките си добри намерения през цялата година.

*Като се регистрирате, вие също ще бъдете добавени към нашия кладенец+добър бюлетин.

Любопитно да изпробваме другите ни планове за подновяване на годината? Вие сте само 28 дни от това, че сте по-силни от вечно или от по-здравословни хранителни навици.