Причината за 100 милиона долара трябва да проверявате финансови съвети от влияещи и социални медии

И границата между общото образование и насърчаването на рисковото поведение може да бъде размазана. През декември 2022 г. U.С. Комисия за ценни книжа и борси (SEC) начислява осем влиятели с измама в схема за манипулиране на акции в размер на 100 милиона долара. Съдебното подаване твърди, че ответниците са „ангажирани в схема за„ изпомпване и изхвърляне “на ценни книжа въз основа на фалшиви и подвеждащи информация и материали за онези ценни книжа, които ответниците публикуват в платформите за социални медии.”

Бъдете наясно, че не цялата информация е здрава, приложима за вас или най -добрият ход за вашите финанси. „Хубаво е да приемате информацията и да я обработвате, но това не означава, че трябва да действате по нея“, казва Джуди Лехи, старши съветник по богатство за u.С. Управление на богатството на потребителите в Citi. „Социалните медии са напълно наситени с всякакъв вид информация и финансови хакове, но наистина няма пряк път и това, което казвам на клиентите си, е, че може да работи за някого, но може да не работи за вас.”Например, можете да видите видео, в което обяснява какво е Roth IRA или как да създадете основен бюджетен контур. Знанието за тези опции може да бъде полезно, но да решите каква част от вашата заплата да допринесете за Rot.

Бъдете особено бдителни относно съветите относно инвестирането и закупуването на акции, които всички носят някакво ниво на риск. „Особено когато говорим за препоръки за инвестиции, прилагането на този съвет ще бъде различно за всеки инвеститор“, казва Тейт. „[Инвестиционни принципи като] толерантност към риска, времеви хоризонт и инвестиционни цели липсват от разговора, защото не можете да обсъдите всичко това в 60 секунди видеоклип.”

Финансови съвети червени знамена

Има някои общи червени знамена, които трябва да следите, когато оценявате финансовите съвети от влияещите, казват експертите. Внимавайте за всичко, което изглежда като богата бърза схема или която насърчава рисковото поведение, казва Лихи; Тя цитира съвети, като да не изплащате кредитната си карта като рисковано, което би могло да засили кредитния ви рейтинг и да причини дългосрочни проблеми. Специфични препоръки за запаси и инвестиции също са червени знамена. Имайте предвид, че тъй като личните финанси са точно тези личности за това, което е работило за някого, може да не е най-подходящото за вас. И не вярвайте на нещо, само защото стана вирусно. Номерата на ангажираността, като изгледи и броя на последователите, не са мярка за надеждност и умения. „Финансите не са поп култура“, казва Лихи.

Как да проверим финансовите съвети, включително източници и квалификации

Един от най -трудните аспекти на консумацията на съвети онлайн е да разберем какви са квалификациите на хората, които разменят съвети. Има определени сертификати, които професионалистите могат да държат да определят, че са квалифицирани да дават финансови съвети и регулирани от федералните агенции.

„Всеки може да се нарече финансов планиращ или експерт, така че това наистина породи възхода на сертифицирания финансов планиращ или CFP, [сертифициране], което означава, че това лице е законно и се регулира от агенция“, казва Травис Шолин, CFP , финансов съветник в Keystone Financial и помощник професор по финанси в Университета в Небраска в Омаха. „Толкова много хора се опитват да се наричат ​​експерти, така че трябва да имаме начин да се разделим.”

Лицензираните специалисти се регулират от SEC, Регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) или и двете, казва той, и може да притежава няколко сертификати. „Просто зависи от това как са лицензирани и как се създават бизнесът и тяхната организация.”CFP създават планове, които отчитат цялата финансова картина на човек, докато финансовите съветници се фокусират специално върху акции и инвестиции.

„Финансите не са поп култура."-Judi Leahy, старши съветник по богатство за u.С. Управление на богатството на потребителите в Citi

Четирите най-често срещани сертификати са лиценза от серия, седем, 65 и 66, което означава, че професионалистът е изпитал съответните изпити и се е съгласил да спазва законите за защита на потребителите-и да бъде наказан, ако не го направят. „За да можете да продавате взаимен фонд, трябва да имате серия шест или седем, а за да продадете индивидуален фонд, търгуван на борса (ETF), трябва да имате серия 65 или 66“, обяснява той. Той изтъква, че хората, които не държат тези лицензии, не се държат за тези стандарти. „Не виждате много лицензирани хора да публикуват, защото всичко трябва да бъде наблюдавано“, добавя той.

Те също трябва да разкрият конфликт на интереси. (През октомври SEC глоби Ким Кардашиян $ 1.26 милиона за това, че не разкрива, че крипто компания й е платила 250 000 долара, за да публикува за техните жетони.) Някои социални медийни платформи, включително Instagram и Tiktok, изискват хора, които публикуват, да маркират, ако публикацията съдържа спонсорирано съдържание; Рекламната политика на Tiktok има насоки относно финансовите видеоклипове.

Как да получите добри финансови съвети

Според интервюираните експерти, здравите и персонализирани финансови съвети не трябва да са извън обсега и има добра информация в социалните медии. Казват, че много сертифицирани финансови планиращи и съветници не работят само с богати клиенти и са добра проверка, за да потвърдят всички финансови съвети от влияещи, които сте виждали в социалните медии. Някои фирми не таксуват минимуми и предлагат безплатни консултации, а други съветници ще работят с клиенти на базата на ограничена или абонамент, казват Tate и Sholin. Вашата банка може да предложи и някои безплатни или евтини услуги.

Финансови съветници, сертифицирани финансови планиращи и акредитирани специалисти по управление на активи (AAMS), друг вид акредитиран финансов професионалист, всички използват специфични интереси на клиентите, за да приспособяват плановете им към тях. Дана Палма, CEPA и AAMS, финансов съветник в Едуард Джоунс и член на борда на Асоциацията на афро-американските финансови съветници, казва, че квалифицираните професионалисти вземат предвид личните цели на клиента, интересите и комфорта с риск. Тя препоръчва търсене на съветници на реномирани уебсайтове на фирми и чрез организации, които се фокусират върху лица със специфични идентификационни данни.

Има и някои полезни онлайн инструменти за изследване на инвестиции и за провеждане на квалификацията на хората, които дават финансови съвети. Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) предоставя инструмент, наречен BrokerCheck, където потребителите могат да видят дали е регистриран финансов специалист, притежава лицензи и има оповестявания или селища. „Бих предпазлив, ако лицето, което е рекламирало информация или идея за запаси, не е регистрирано лице или не е свързано“, казва Лихи.

Федералните и държавните уебсайтове също предлагат инструменти за образование. Във видеоклип, публикуван в акаунта в Twitter на SEC, председателят на SEC Гари Генслер предупреди потребителите да не се обръщат към известни личности, влияещи и забавници за инвестиционни съвети. Той насърчи потребителите да използват базата данни на агенцията, Едгар, за да търсят финанси и най -новите документи на компанията, преди да правят инвестиции. Федералното правителство предоставя и ресурси за инвеститорите онлайн, а отделните държави могат да предоставят свои собствени ресурси. Например, Калифорнийският департамент за финансова защита и иновации също има инструменти за инвеститори.

Wellness Intel, от който се нуждаете-без BS, които не се регистрирате днес, за да имате най-новите (и най-големи) новини за благополучие и одобрени от експерти съвети, доставени направо във вашата пощенска кутия.