401 (k) срещу Roth IRA, която пенсионна спестовна сметка има най -голям смисъл за вас?

401 (k) срещу Roth IRA: Каква е разликата?

401 (k)

A 401 (k) е пенсионна спестовна сметка, предлагана ви безплатно от вашия работодател. Payroll ще даде предварително избрана сума от брутното ви заплащане на финансовата институция, с която работи вашата компания, като Fidelity или Voya, за да инвестирате от ваше име. Можете да изберете как бихте искали инвестираните пари, независимо дали в традиционните облигации или да имате комбинация от индексни средства. Като стимул парите, депозирани в сметката, са преди данъчно облагане, което прави облагаемия ви доход (и платените данъци) по-малко в резултат на това.

Рот Ира

Roth IRA е индивидуална пенсионна сметка (IRA), което е точно това, което звучи: самофинансиран пенсионен план, за който допринасяте с доходите си, който вече е облаган с данък. Както е случаят с 401 (k), с Roth IRA, парите ви се инвестират от ваше име от финансова институция, но можете да изберете къде отиват парите ви и колко. Rot.

SEP IRA и 403 (b) планове

Докато плановете на SEP-IRAS и 403 (B) не са толкова широко използвани (или задължително достъпни, в зависимост от вашата ситуация на заетост) Опции за спестовна сметка за пенсиони Изборът на кариера може да повлияе на вашето пенсиониране. SEP-IRA е опростена пенсионна сметка за пенсия на служители. IRS го създаде за предприемачите да финансират пенсионирането си с брутния си доход и всички служители, които могат да наемат. Подобно на IRA, вие отговаряте за компанията, която инвестира от ваше име.

403 (б) Плановете са пенсионни сметки, подобни на 401 (k) s, но за служители с нестопанска цел и тези, които работят в образованието. Частните работодатели отговарят на условията и са подложени на специфични федерални и държавни разпоредби относно инвестирането, докато организациите, освободени от данъци. С 403 (б) все още ви е позволено да давате своя принос и да имате същите възможности, както бихте направили с традиционния 401 (k), но вместо на компания за взаимни фондове да обработва средствата, обикновено това е застрахователна компания, която обикновено е a По -добър вариант за общата фискална година на работодателя.

Какво да вземете предвид при избора между 401 (k) и Roth IRA

Що се отнася до 401 (k) срещу Roth IRA, има определени плюсове и минуси, които трябва да разгледате. По -долу намерете три ключови съображения.

Данъци: Искате ли да плащате данъци върху вашите пенсионни спестявания сега или по -късно? Тъй като финансирате IRA с данъчни пари, няма нужда да плащате данъци върху него, когато се пенсионирате. Тъй като финансирате своите 401 (k) с пари, върху които не сте плащали данъци, така че ще трябва да платите, когато пари. Някои избират да се възползват от данъчните облекчения сега (с 401 (k), което не изисква да плащате данъци върху разпределението си, намалявайки данъка си върху доходите), докато други се оказват възползва се от него по -късно в живота (с Рот Ира, което вече е обложено).

С течение на времето хората са склонни да правят по -късно в живота, което води до това, че те са в по -висока данъчна група, а също и самите данъчни закони могат да се променят (до степен никой не може да предвиди). И така, това, което трябва да претегляте, е ваша собствена толерантност към плащането на това, което знаете сега, спрямо това, което може да промени, за вашата полза или вреда.

Гъвкавост: Тъй като вашите сметки за пенсиониране са предназначени да бъдат достъпни след като сте на 59 и половина години, ще платите наказателна такса за достъп до всякакви пари във вашата сметка 401 (k). Но с Rot.

Вноски: Можете да изберете колко искате да насочите към пенсиониране, но има ограничения за това колко пари можете да инвестирате в тези сметки годишно. Тъй като хипотетично ще плащате повече данъци в бъдещето си на 401 (k), имате право да инвестирате повече годишно, отколкото сте в IRA. Можете да допринесете до 19 500 долара за 401 (k), докато IRAS ви откъсва от 6000 долара на индивид (или 7 000 долара, ако сте на 50 или повече години).

В крайна сметка животът ви ще се промени през годините, както и възможностите за инвестиране. Най -важното е да се направи по отношение на спестяването за пенсионирането си, е просто да започнете.

Атина Валентин Лент е основател на Money Smart Latina, където Latinas и Finance се срещат. Тя е и получател на 11 -тата годишна награда Plutus за най -добро лично финансово съдържание за недооценени общности. Когато не работи, Атина може да бъде намерена да чете книга на Стивън Кинг с основния си мъж, полидактилова котка на име Харисън Джордж.

о Здравей! Приличате на някой, който обича безплатни тренировки, отстъпки за култово-уелнес марки и ексклузивно добре+добро съдържание. Регистрирайте се за добре+, Нашата онлайн общност на инсайдерите за уелнес и отключване на вашите награди незабавно.