Мислех, че трябва да избирам между изплащане на дълг и спестяване за пенсиониране, но професионалисти за финанси ми даде план за правене *и двете *

Колкото и да е неудобно, колкото изглежда очертава всичките ми лични разходи, знам,. След това да увелича способността си да изплащат дълг и Спестете за пенсиониране (вместо да изберете едно или друго), Viktorin и Assaf предлагат да предприемат стъпките по -долу.

1. Съсредоточете се върху изплащането на дълга за кредитни карти с висока лихва (и минимизирайте тази лихва)

Приоритетен номер-един за всякакви допълнителни средства, които оставам, след като плащам разходите си всеки месец, е моят дълг на кредитната карта, казва ми Викторн.

Не че трябва да игнорирам дълга си на студент-заем-минималното плащане все още е част от месечните ми разходи, но просто трябва да разпределя повече пари за изплащане на дълга на кредитната карта по-бързо. Също така, този дълг на кредитната карта носи много по-висок лихвен процент от моите студентски заеми, което означава, че общият брой също нараства по-бързо. (В миналото винаги съм го поддържал ниско или съм бил в състояние да го изплати изцяло, но миналата година донесе нови разходи, включително нов автомобил, и инфлацията направи управлението на всичко това по -предизвикателно.)

За тази цел Viktorin също препоръчва да обмисля да превключа салдото си с кредитни карти към карта с нулев процент лихвен процент (или поне по-нисък лихвен процент от сегашния ми). „Дори и да има малък процент, който трябва да платите, за да направите този баланс, може да си струва да запазите високия лихвен процент от непрекъснато ядене в размера на дълга, който плащате“, казва Викторн.

2. Дръжте пари в спестявания с висока доходност или на паричния пазар

„Преди година всъщност нямаше значение къде сте имали парите си, защото нищо не плащаше лихва“, казва ми Викорин, „но тази тази картина оттогава се промени.”В момента някои от най-високите доходни спестявания и сметки на паричния пазар (известни още като спестовни сметки, които също могат да предлагат дебитни карти и привилегии за писане на чек), имат между 4 и 4.5 процента лихви, което е значително, казва тя. Важно е обаче да сте в крак с промените в процентите на интересите, като се има предвид, че това, което е висока доходност в момента, може да не е в бъдеще.

3. Помислете за създаването на SEP IRA, за да спестите за пенсиониране

Викторин и Асаф също предполагат, че обмислям да създам IRA SEP и да допринеса за това вместо моя Roth IRA. Тъй. Освен това има много по -голям ограничение за принос, отколкото Roth IRA.

Допринасяйки долари преди данъци също ще помогне за омекотяването на въздействието на тези разходи върху долния ми ред, асаф ми казва. „Издърпваш парите от брутното си заплащане преди Окончателната сума удря вашата банкова сметка “, казва тя. По този начин вноската за пенсиониране ще функционира повече като част от месечните ми разходи, отколкото допълнителна тежест.

Асаф също ме уверява, че сумата, която решавам да допринеса, може да бъде много малка и все още има измеримо въздействие надолу по линията. „Дори и да влагате например 50 или 100 долара в септември всеки месец, това може да е хиляди и хиляди долари до момента, в който сте готови да се пенсионирате, може би през 2060 г.“, казва Асаф Асаф. „Малките стъпки сега имат потенциал да се превърнат в големи крачки по -късно.”

4. Не забравяйте, че можете активно да инвестирате своя SEP IRA

Към последната точка по -горе, Викторн също повтаря, че всъщност трябва да инвестирам моя сеп IRA, което е стъпка, която много хора забравят. „Хората ще допринесат пари за IRA и ще ги попитам в какво го инвестират, и ще ми кажат… ИРА“, казва Викторн. „Те не осъзнават, че парите там могат да бъдат инвестирани.”

Всъщност тя ми казва, че наистина няма смисъл в мен да допринеса за пари за IRA и да го накарам да седи в брой, като това е спестовна сметка „защото дори не можете да го докоснете, докато не сте на 59 години и половина, " тя казва. „Като се има предвид този супер дълъг времеви хоризонт, всъщност можете да си позволите да бъдете по -агресивни с вашата стратегия за инвестиране сега.”

Това не е предложение, че ежедневното ми е IRA, но просто че считам своята времева линия за пенсиониране и оттам да преценя нивото на комфорта си с сценарии за риск и награда и съответно да преценя инвестиционната стратегия. Един от най-често срещаните варианти за това е фонд за целеви дати, казва Викторн. „Това е най-подходяща инвестиция, при която избирате фонд, приведен в съответствие с целевата ви дата на пенсиониране. Фондът постепенно и автоматично коригира инвестиционния микс от акции и облигации във времето, поемайки по -голям риск, когато сте далеч от пенсионирането и по -малък риск, когато се приближите до пенсиониране."

Инвестирайки моя SEP IRA по този начин, мога да имам увереност, докато знам, че парите, които допринасят, се инвестират по подходящ начин, за да помогнат за постигане на целите ми за пенсионни спестявания.

*Както каза на Ерика Слоун

Wellness Intel, от който се нуждаете-без BS, които не се регистрирате днес, за да имате най-новите (и най-големи) новини за благополучие и одобрени от експерти съвети, доставени направо във вашата пощенска кутия.